DJE Dr. Jens Ehrhardt mit PrismaLife

DJE mit PrismaLife

Die gemanagten Strategien der Dr. Jens Ehrhardt Kapital AG (DJE) sind seit Anfang des Jahres auch als Anlagekonzept der fondsgebundenen Rentenversicherung PrismaRent und der steuerlich begünstigten Basis-Rente PrismaBasis der Liechtensteiner Versicherungsgesellschaft PrismaLife verfügbar.

Die DJE hat diese Strategien in Vorbereitung auf die ab 2009 in Kraft tretende Abgeltungssteuer eingeführt. Mit Einführung der Abgeltungssteuer werden in Deutschland alle Kapitalerträge mit einer Steuer von 25Prozent zuzüglich Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag belastet. Kapitalerträge, die aber innerhalb einer Lebensversicherungspolice anfallen, sind davon nicht betroffen.

Die fondsgebundene Rentenversicherung zeichnet sich vor allem durch zwei Faktoren aus: einerseits durch die große Flexibilität in der Wahl der Anlage bis zum Beginn der Leistungsphase und andererseits durch die steuerlich günstige Behandlung der späteren Auszahlungen. Denn bei Auszahlung wird bei Einhaltung der steuerlichen Voraussetzungen nach dem Halbeinkünfteverfahren besteuert.

„Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung der PrismaLife sparen unsere Kunden legal Steuern!", sagt Holger Roth, Chief Sales Officer der PrismaLife. Denn Kapitalerträge aus fondsgebundenen Versicherungen, die der Alterssicherung dienen, würden bei Einhaltung der Voraussetzungen bei Auszahlung in den Genuss des Halbeinkünfteverfahrens gelangen. Voraussetzung dafür seien eine Mindestlaufzeit von zwölf Jahren, sowie das Erreichen des sechzigsten Lebensjahres.

„Wählt der Kunde anstelle der einmaligen Auszahlung sogar die Verrentung des Kapitals, so wird nur der Ertragsanteil der Rente besteuert", so Roth. Hinzu käme der im Vergleich zu anderen Anlageformen steueraufschiebende Effekt bei Lebensversicherungspolicen. Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne bleiben während der Ansparzeit innerhalb der Police steuerfrei. „Außerdem verbindet der Kunde mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung der PrismaLife die finanzielle Vorsorge für das eigene Alter optimal mit der Absicherung von Berufsunfähigkeit und Todesfall!", so Roth.

Die Prämien der Rentenversicherung werden in die von DJE gemanagten Strategien angelegt; die seit 2006 bereits als standardisierte Vermögensverwaltung angeboten wurden. Insgesamt werden drei Strategien mit unterschiedlichem Rendite-Risiko-Profil angeboten. Alternativ zu den Strategien kann der Sparer auch einzelne Fonds der DJE Gruppe zur Anlage wählen.

„Die Rentenversicherungsprodukte der PrismaLife überzeugen durch ihre kostengünstige Kalkulation, ihre hohe Rentabilität und den schnellen Service", sagt Sabine Härtl, Leiterin Service Center und Vertrieb bei der Dr. Jens Ehrhardt Kapital AG. Als Zugabe wird nach dem zehnten Versicherungsjahr für treue Kunden eine anteilige Rückerstattung der Kosten gewährt. Durch die Ansammlung von Verwaltungsvergütungen aus den in den Anlagestöcken enthaltenen Vermögenswerten seit dem ersten Beitragsjahr zahlt sich diese Rückerstattung zusätzlich über den Zinseszinseffekt aus.

Weiterführende Infos:

PrismaLife private Fondspolice

PrismaBasis Rürup-Rente nach AvmG Altersvermögensgesetz

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